অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং নীতি

Kx8 অনলাইন গেমিং খাতে অর্থ পাচার এবং সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধে নৈতিক ও আইনি বাধ্যবাধকতা বাস্তবায়নের উদ্দেশ্যে এই এএমএল নীতি প্রণয়ন করেছে। এই নীতি সকল কর্মচারী, ঠিকাদার, এজেন্ট এবং গ্রাহক-সম্পর্কিত কার্যক্রমে প্রযোজ্য, এবং onboarding থেকে ongoing monitoring পর্যন্ত বিস্তৃত।

উদ্দেশ্য ও আওতা

এই নীতির মূল উদ্দেশ্য হলো Kx8-এর সেবাদান কার্যক্রমকে অবৈধ আর্থিক কর্মকাণ্ড থেকে পৃথক রাখা, নিজস্ব ঝুঁকি মূল্যায়নের ভিত্তিতে কার্যপরিধি নির্ধারণ করা এবং নিয়মিত পর্যালোচনার মাধ্যমে নীতি ও নিয়ন্ত্রণসমূহ হালনাগাদ রাখা। এর আওতায় onboarding, ধারাবাহিক গাণিতিক যাচাই, transaction monitoring এবং suspicious activity reporting অন্তর্ভুক্ত।

প্রযোজ্য আইন ও নিয়মাবলী

Kx8 আইনসম্মতভাবে AML/CFT নীতি অনুসরণ করে এবং প্রযোজ্য supervisory authority-এর অধীনে সতর্কতা ও সীমা নির্ধারণের মাধ্যমে কার্যক্রম পরিচালনা করে। পরিচালনাসংক্রান্ত নির্দেশিকা ও নীতিমালা আন্তর্জাতিক পরিমণ্ডলে FATF রেফারেন্স এবং স্থানীয় বিধানাবলি অনুসরণ করবে; আর্থিক তথ্য সংরক্ষণ ও তদন্তে সহায়তার জন্য সংশ্লিষ্ট সরকারি কর্তৃপক্ষের সঙ্গে সামঞ্জস্য বজায় রাখা হবে।

সংজ্ঞা

• Money Laundering: অবৈধ অর্থ বা সম্পদকে বৈধ হিসেবে উপস্থাপনের প্রক্রিয়া, যাতে তার অবৈধ উৎস গোপন থাকে।
• Financing of Terrorism: অস্ত্রোপচার, সহিংসতা বা হুমকিমূলক কর্মকাণ্ডে আর্থিক সহায়তা প্রদান।
• Know Your Customer (KYC): গ্রাহকের পরিচয় ও কার্যকলাপ যাচাই করার প্রক্রিয়া।
• Customer Due Diligence (CDD): ঝুঁকি-ভিত্তিক পদ্ধতিতে পরিচয় ও কার্যকলাপ যাচাই এবং পর্যবেক্ষণ।
• Enhanced Due Diligence (EDD): উচ্চ-ঝুঁকির ক্ষেত্রে অতিরিক্ত তথ্য সংগ্রহ ও যাচাই প্রক্রিয়া।
• Ongoing Monitoring: বিদ্যমান গ্রাহকের চলমান কার্যকলাপ নিয়মিত পর্যবেক্ষণ এবং তথ্য হালনাগাদ।
• Politically Exposed Persons (PEP): জনজীবনে গুরুত্বপূর্ণ পদে অধিষ্ঠিত ব্যক্তি এবং তাদের ঘনিষ্ঠ সহযোগী।
• Source of Funds / Source of Wealth: অর্থের প্রকৃতি ও উৎস যাচাই করার প্রক্রিয়া।

KYC ও গ্রাহক যাচাই

নতুন গ্রাহকের ক্ষেত্রে onboarding-এর আগে identity verification বাধ্যতামূলক। প্রমাণযোগ্য পরিচয় ও ঠিকানার নথি যাচাই করতে হবে এবং প্রযোজ্য ক্ষেত্রে independent data source-এ পরীক্ষিত তথ্যের সঙ্গে মিলিয়ে দেখতে হবে। নথির মধ্যে থাকতে পারে: সরকারি পরিচয়পত্র, ঠিকানা-প্রমাণ (যেমন ইউটিলিটি বিল/ব্যাংক statement) এবং প্রয়োজনীয় অতিরিক্ত নথি।

• Onboarding-এ deposit করার আগে identity verification সম্পন্ন করা বাধ্যতামূলক।
• তথ্যের সঠিকতা যাচাইয়ের সময় mismatch পাওয়া গেলে গ্রহণযোগ্যতা বাতিল করতে হবে।
• transfer, withdrawal এবং বড় লেনদেনের ক্ষেত্রে source of funds যাচাই প্রক্রিয়া সম্পন্ন করতে হবে।

ঝুঁকি-ভিত্তিক পদ্ধতি

Kx8 একটি ঝুঁকি-ভিত্তিক নীতি অনুসরণ করে। গ্রাহকের ঝুঁকির স্তর নিম্ন, মধ্যম এবং উচ্চ হিসেবে শ্রেণিবদ্ধ করা হয় এবং সে অনুযায়ী due diligence জোরদার করা হয়।

• low risk: standard due diligence এবং সীমিত কিছু নথি সংগ্রহ।
• medium risk: standard due diligence-এর পাশাপাশি অতিরিক্ত তথ্য এবং ongoing monitoring।
• high risk: enhanced due diligence, source of funds/wealth যাচাই, live verification এবং senior approval।

নতুন service, গ্রাহক শ্রেণি বা ভৌগোলিক অঞ্চলে প্রবেশের ক্ষেত্রে financial crime risk assessment হালনাগাদ করা হবে এবং system/নিয়মাবলি অনুযায়ী নিয়ন্ত্রিত হবে।

সংরক্ষণ ও নথিপত্র

Kx8 গ্রাহকের identity, transaction data, due diligence এবং monitoring-সংক্রান্ত নথি ন্যূনতম ৫ বছর পর্যন্ত সংরক্ষণ করবে, এবং প্রাসঙ্গিক অনুরোধের ক্ষেত্রে যাচাই-সমর্থনকারী প্রমাণ সরবরাহ করবে। নথি ও তথ্য প্রক্রিয়াকরণ প্রযোজ্য privacy বিধি অনুসারে, প্রতিটি ক্ষেত্রে উপযুক্তভাবে পরিচালিত হবে।

সন্দেহজনক কার্যকলাপ শনাক্তকরণ ও রিপোর্টিং

সন্দেহজনক বা অসংগত লেনদেন শনাক্ত হলে AML compliance officer-এর নিকট প্রাথমিক তদন্ত শুরু হবে। সন্দেহজনক কার্যকলাপ সম্পর্কে সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষকে ২৪ ঘণ্টার মধ্যে রিপোর্ট করা হবে এবং প্রয়োজন হলে পূর্ণাঙ্গ তথ্য-রেকর্ড প্রদান করা হবে। রিপোর্টিং-সংক্রান্ত তথ্য গোপনীয় ও নিরাপদ রাখা হবে এবং এই প্রক্রিয়া কোনো ব্যক্তির বিরুদ্ধে প্রতিশোধমূলক ব্যবহারের জন্য প্রয়োগ করা হবে না।

গভর্নেন্স ও কমপ্লায়েন্স তদারকি

অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং নীতির কার্যকর বাস্তবায়ন Board-এর নৈতিক দায়িত্ব, এবং এটি AML compliance officer-এর নেতৃত্বে পরিচালিত হয়। নীতি অনুসরণ নিশ্চিত করতে internal controls, audits এবং periodic reviews চলমান থাকবে; প্রযোজ্য regulatory পরিবর্তনের সঙ্গে সামঞ্জস্য বজায় রাখতে নীতিমালা হালনাগাদ করা হবে।

ডেটা সুরক্ষা ও গোপনীয়তা

সংগৃহীত তথ্য privacy আইনসম্মত প্রক্রিয়া অনুযায়ী ব্যবহার করা হবে। তথ্যে প্রবেশাধিকার কেবল অনুমোদিত কর্মচারীদের থাকবে; ডেটা চুরি বা অননুমোদিত প্রবেশ প্রতিরোধে সংরক্ষণচক্র ও সুরক্ষা ব্যবস্থা কার্যকর থাকবে।

প্রশিক্ষণ ও সচেতনতা

Kx8-এ কর্মচারীদের জন্য বার্ষিক AML training বাধ্যতামূলক; training-এ KYC, CDD/EDD, suspicious activity সনাক্তকরণ, reporting process এবং তথ্য সুরক্ষাসংক্রান্ত বিষয় অন্তর্ভুক্ত থাকবে, এবং নিয়মিত হালনাগাদ প্রদান করা হবে।

Non-face-to-face onboarding ও Know Your Customer

ডিজিটাল/অনলাইন onboarding-এ identity verification কার্যকরভাবে সম্পন্ন করতে হবে; video inspection, document verification এবং নথি যাচাই প্রক্রিয়া প্রয়োগ করতে হবে, এবং প্রয়োজন হলে অতিরিক্ত due diligence সম্পন্ন করা হবে।

PEP ও উচ্চ-ঝুঁকির গ্রাহক ব্যবস্থাপনা

Politically Exposed Persons (PEP) থাকলে তাদের উচ্চ ঝুঁকি হিসেবে বিবেচনা করা হবে; PEPs-এর ক্ষেত্রে অতিরিক্ত যাচাইকরণ, source of funds-এর স্পষ্টতা এবং senior management-এর অনুমোদনের ভিত্তিতে গ্রহণযোগ্যতা নির্ধারণ করা হবে।

নীতির আপডেট ও সংশোধন

পরিবর্তিত বিধান, বিকাশমান ঝুঁকি এবং নতুন পণ্যের প্রভাব বিবেচনায় নীতির পুনর্মূল্যায়ন করা হবে; Board-এ নিয়মিত পর্যালোচনা অনুষ্ঠিত হবে এবং বছর শেষে নীতির সংশোধিত সংস্করণ জারি করা হবে।